महिलाओं के लिए टॉप 5 बिज़नेस लोन योजनाएं

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन योजनाएं कौन सी हैं और क्या यह सभी कारगर हैं? इस लेख में सविस्तार जानिये महिलाओं के लिए लोन योजनाओं के विकल्प और पात्रता।

किसी भी दौर में अपना खुद का बिज़नेस शुरू करना इतना आसान नहीं होता जितना बाहर से दिखता है। हर बिज़नेस के लिए, पैसे की प्रमुख भूमिका होती है। फंडिंग/लोन/पैसा/स्पॉन्सरशिप या जो भी कह लो यह बिज़नेस का आधार होता है।

हर किसी के पास फंडिंग या स्पॉन्सरशिप के अवसर नहीं होते इसलिए हमारे देश की सरकारें आये दिन महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के नए विकल्प और योजनाएं लांच करती रहती हैं जिससे कोई भी बिज़नेस करने की इच्छा रखने वाला लोन लेकर बिज़नेस शुरू कर सकता है।

बिज़नेस शुरू करने से पहले और बाद में आपके हाथ में बहुत से ऐसे डाटा होंगे जिसको आपको मैनेज करने की ज़रूरत होगी, Lio App उन सभी डाटा को मैनेज करने में आपकी मदद कर सकता है।

आप सब यह तो जानते ही हैं कि हमारे भारत देश में पुरुषों की तुलना में महिला इंटरप्रेन्योर की संख्या कम है। दौर कोई भी हो ऐसी बहुत कम ही महिलाएं होती हैं जिन्हें अपने घर से बिज़नेस शुरू करने के लिए आर्थिक सहायता मिले। इसी समस्या को देखते हुए और महिलाओं को सशक्त बनाने के लिए सरकारें और बहुत से बैंक महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की सौगात लाते रहते हैं।

इस ब्लॉग में, हमने महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन योजनाएं बताई हैं जो महिला इंटरप्रेन्योर को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाएगी और उनके बिज़नेस के सपनों को नयी उड़ान देगी।

भारत में महिला इंटरप्रेन्योर के सामने आने वाली समस्याएं

भारतीय समाज हमेशा से पुरुषों का रहा है, और जब बात बिज़नेस कि हो तो 95% से ज्यादा बिज़नेस आज तक पुरुष ही करते आएं हैं इसलिए, भारत में महिला इंटरप्रेन्योर को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है जैसे:

नज़रिया

हमारे देश में, महिला की बिज़नेस करने की इच्छा को परिवार के एक नुकसान के रूप में देखा जाता है, जिसमें उनकी क्षमता के बारे में सवाल उठाए जाते हैं। घर, दोस्त, रिश्तेदार यहाँ तक की सगे-सम्बन्धी भी महिलाओं की बिज़नेस करने की इच्छा को सही नज़रिये से नहीं देखते हैं।

इस ब्लॉग में आगे पढ़िए महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की टॉप 5 योजनाएं।

नेटवर्किंग

अब जब हमारे देश में पुरुष-प्रधान कारोबारी ज्यादा हैं तो माहौल में महिला इंटरप्रेन्योर का एक अलग ग्रुप या कम्युनिटी बन जाती है। ज्यादातर महिला बिज़नेस मालिकों के लिए बिज़नेस नेटवर्क से जुड़ना और प्रोफेशनल रूप से सामाजिककरण करना मुश्किल है।

व्यक्तिगत जिम्मेदारियां

जब कभी कोई भी महिला बिज़नेस शुरू करने का सोचती है तब उन्हें दोनों काम – घर का भी और बिज़नेस का भी, सँभालने की उम्मीद की जाती है। जबकि ऐसा पुरुषों के साथ नहीं होता है।

बचाव और सुरक्षा

हमारे देश में आज 21वीं सदी तक महिला सुरक्षा एक बड़ी चिंता बानी हुयी है। चूंकि महिला इंटरप्रेन्योर को कई बार देरी तक काम करना पड़ सकता है या किसी नए स्थानों की यात्रा करने की आवश्यकता हो सकती है ऐसे में उनकी सुरक्षा एक बहुत बड़ी समस्या हो सकती है।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प

21वीं सदी हर एक व्यक्ति के लिए नए अवसर लेकर आयी है ऐसे में महिलाएं कैसे पीछे रहे तो उन सभी महिलाओं के लिए जिन्हें अपना नया बिज़नेस शुरू करना है या अपने पुराने बिज़नेस को बढ़ाना है उन सभी के लिए हमने नीचे कुछ लोन योजनाएं लिखी हैं।

आगे पढ़िए महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के विकल्प।

सेंट कल्याणी योजना 

चाहे आपका बिज़नेस नया हो या पुराना सेंट कल्याणी योजना आपके लिए बनाई गयी है। 

सेंट कल्याणी योजना, महिला इंटरप्रेन्योर को और भी ज्यादा सशक्त बनाने और उन सभी का समर्थन करने के लिए बनाई गई योजनाओं में से एक है। यह योजना भारत के केंद्रीय बैंक के अंतर्गत कार्य करती है और इस योजना का मूल उद्देश्य उन सभी महिला इंटरप्रेन्योर की आर्थिक सहायता करना है जो खुद बिज़नेस करके दुनिया में एक नयी मिसाल कायम करना चाहती हैं। 

सेंट कल्याणी योजना महिलाओं के बिज़नेस आकार को देखे बिना उन्हें लोन प्रदान करती है, जिससे उन्हें अपने बिज़नेस को शुरू करने के लिए ज़रूरी फंडिंग मिल सके। सेंट कल्याणी योजना सभी इंटरप्रेन्योर महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की सरल सुविधा है।

लोन राशि 

सेंट कल्याणी योजना के अंतर्गत किसी भी महिला इंटरप्रेन्योर को अधिकतम 100 लाख यानी कि 1 करोड़ तक का लोन मिल सकता है 

लोन पर ब्याज दर 

सेंट कल्याणी योजना लोन का ब्याज दर सरकार ने कम ही रखा है ताकि ज्यादा से कयदा महिलाएं इसका लाभ उठा सकें। 

अगर कोई 10 लाख तक का लोन लेता है तो – MCLR+0.25% 

अगर कोई 10-100 लाख तक का लोन लेता है तो – MCLR+0.50% 

महत्वपूर्ण सूचना – ऊपर लिखे MCLR का मतलब है किसी भी बैंक का उस लोन के लिए न्यूनतम ब्याज दर, जैसे सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया का न्यूनतम ब्याज दर है 9.70% तो अगर आप 10 लाख तक का लोन लेंगे तो 9.70%+0.25% = 9.95% ब्याज लगेगा।

इस ब्लॉग में हमने महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन योजनाओं के बारे में सविस्तार बताया है।

सेंट कल्याणी योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण – पहचान के लिए जैसे वोटर कार्ड, आधार कार्ड, लाइसेंस इत्यादि 
• पता प्रमाण – बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, निगम की कोई रसीद इत्यादि 
• बिज़नेस प्रमाण – स्थापना सर्टिफिकेट, टैक्स रजिस्ट्रेशन इत्यादि 
• आय प्रमाण – किसी भी प्रकार के अकाउंट्स के कागज़ात जैसे लाभ-हानि रजिस्टर, ट्रेडिंग अकाउंट इत्यादि 

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की इस योजना के अंतर्गत यदि आपको लोन चाहिए तो आप सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर इस योजना के एप्लीकेशन फॉर्म यानि की आवेदन फॉर्म को डाउनलोड कर सकते हैं और उसे सही रूप से भरकर ऊपर लिखे गए दस्तावेजों के साथ जमा करा सकते हैं। 

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मुद्रा लोन

महिलाओं के लिए मुद्रा लोन भारत सरकार द्वारा उन महिला इंटरप्रेन्योर के लिए फाइनेंसियल सहायता प्रदान करने के लिए शुरू किया गया था जिन्हें अपना खुद का बिज़नेस शुरू करना हो। मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन लेने के लिए किसी भी सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती है। सरकार ने महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन यह मुद्रा लोन के अंतर्गत 3 श्रेणियां बनाई हैं जो इस प्रकार हैं:

शिशु लोन: शुरुआती बिज़नेस के लिए अधिकतम लोन राशि रु 50,000

किशोर लोन: यह लोन ऐसे बिज़नेस के लिए है जो पहले से ही स्थापित हैं और अपने बिज़नेस की सेवाओं में थोड़ा बहुत सुधार चाहते हैं। इस श्रेणी में लोन की राशि 50,000 से रु. 5 लाख तक हो सकती है।

तरुण लोन: यह लोन ऐसे सुस्थापित बिज़नेस के लिए है जो अपने बिज़नेस को बढ़ाने की सोच रहे हैं और जिनके पास पैसों की कमी है। इस श्रेणी के अंतर्गत आपको 10 लाख तक का लोन मिल सकता है।

भारतीय महिला बैंक बिज़नेस लोन 

भारतीय महिला बैंक द्वारा दिया जाने वाला यह महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन है जिसके अंतर्गत दो लोन के प्रकार आते हैं, श्रृंगार और अन्नपूर्णा। महिला इंटरप्रेन्योर को यह लोन योजनाएं बड़े पैमाने पर मदद प्रदान करती हैं।

अगर आप कोई नया स्टार्टअप शुरू करना चाहते हैं या अपने पुराने बिज़नेस को ही बढ़ाना चाहते हैं तब भी यह लोन योजना उन्हें पूरी तरह से मदद करेगा। अगर आप एक महिला इंटरप्रेन्योर हैं तो आप अपने बिज़नेस के लिए 20 करोड़ रुपये तक का लोन ले सकते हैं।

श्रृंगार लोन मूल रूप से सौंदर्य उद्योग में उन महिलाओं के लिए है जो अपना ब्यूटी पार्लर, बेकरी बिज़नेस, गारमेंट बिज़नेस आदि शुरू करना चाहती हैं या अपने बिज़नेस को बढ़ाना चाहती हैं।

अन्नपूर्णा महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन है जो खानपान बिज़नेस के लिए महिलाओं को आर्थिक सहायता प्रदान करता है। यह महिलाओं को उनके खानपान बिज़नेस इत्यादि के लिए ज़रूरी प्रोडक्ट और टूल्स खरीदने के लिए ज़रूरी आर्थिक मदद प्रदान करता है। यह अन्नपूर्णा लोन योजना उन महिलाओं को भी लोन प्रदान करती है जो पैकेट वाले खाद्य पदार्थ बेचती हैं।

महिलाओं के लिए ये दोनों लोन योजनाएं बिना किसी सिक्योरिटी या गिरवी के प्रदान की जाती हैं। 

स्त्री शक्ति पैकेज (स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया)

यह लोन योजना उन सभी महिलाओं के लिए स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा जारी की गयी हैं जिनका किसी बिज़नेस में 50% से ज्यादा हिंसा है यानी की अगर कोई महिला किसी बिज़नेस में 50% से ज्यादा की हिस्सेदार है तो उन्हें इस योजना के अंतर्गत आर्थिक सहायता मिलेगी। महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की बात करें तो स्त्री शक्ति पैकेज भी एक सरल और सुविधाजनक विकल्प है।

लोन राशि 

• रिटेल बिज़नेस के लिए – 50000 से  2 लाख रूपए तक
• बिज़नेस एंटरप्राइज के लिए –  50000 से 2 लाख रूपए तक
• प्रोफेशनल – 50000 से 25 लाख रूपए तक
• लघु उद्योग- 50000 से 25 लाख रूपए तक

इस लोन योजना में भी महिलाओं को किसी भी प्रकार की सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है और साथ ही उन्हें कुछ ज़रूरी प्रमाण के आधार पर यह लोन जल्द से जल्द मिल जाता है। 

महिला उद्यम निधि योजना (पंजाब नेशनल बैंक)

यह महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन योजना पंजाब नेशनल बैंक द्वारा उन सभी महिला इंटरप्रेन्योर के लिए पेश की गई है, जो अपने लघु उद्योग को बढ़ाना चाहते हैं।

इस लोन योजना के अंतर्गत महिलाओं के बिज़नेस आइडियाज के लिए लोन दिया जाता है जैसे ब्यूटी पार्लर, ऑटो-रिक्शा और अन्य वाहनों की स्थापना सहित अगर आप अपने पुराने बिज़नेस को और बढ़ाना चाहते हैं तब भी आप इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस लोन योजना के अंदर हर महिला को कर्ज चुकाने के लिए 10 साल तक का समय दिया जाएगा।

लोन राशि

महिला उद्यम योजना के अंतर्गत लोन सीमा 10 लाख तक है।

ब्याज दर

इस योजना के तहत बाटें गए लोन पर ब्याज दर हर बैंक का अलग-अलग जो सकता है।

नोट – महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन इस योजना के अंतर्गत लोन लेने के लिए किसी भी महिला का बिज़नेस पहले से पंजीकृत होना चाहिए और यदि बिज़नेस शुरू करने के लिए लोन ले रहे हैं तो पूरा ब्लू प्रिंट यानी की आगे की रूप रेखा और प्लान तैयार होना चाहिए।

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Lio App महिलाओं के बिज़नेस में कैसे मदद करेगा?

बिज़नेस शुरू करने की जब बात हो तो स्वाभाविक रूप से फंडिंग या लोन का ही सबसे महत्वपूर्ण काम होता है लेकिन जब आप आपको लोन मिल जाएगा और धीरे-धीरे आपके पैसे बिज़नेस के अलग अलग पहलुओं पर खर्च होने लगेंगे तब आपको Lio App की ज़रूरत पड़ेगी ही।

Lio App एक ऑल इन वन डाटा मैनेजमेंट ऐप है जहाँ आप अपने बिज़नेस के सारे डाटा आसानी से रिकॉर्ड कर सकते हो और ट्रैक कर सकते हो। जैसे हमने महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन की बात कि वैसे ही मान लो आपने लोन लिया 2 लाख रुपयों का फिर उनमें से कहाँ-कहाँ खर्च हो रहा है इसका हिसाब तो आपको पता होना चाहिए ना? इसी हिसाब की डिजिटल किताब है Lio App.

Lio App में आपको 10 भारतीय भाषाएं मिलती हैं जिनमें आप अपने बिज़नेस का डाटा रिकॉर्ड कर सकते हैं। साथ ही आपको Lio App में 20 से ज्यादा केटेगरी में 100 से ज्यादा रेडीमेड टेम्पलेट्स मिलती हैं।

अगर आपने अभी तक Lio App डाउनलोड नहीं किया है तो अभी करें, नीचे हमने कुछ स्टेप्स बताएं हैं जिन्हें पढ़कर आपका Lio का सफर आसान हो जाएगा।

Step 1: अपनी पसंद की भाषा चुनें जिसमें आप आगे बढ़ना चाहते हैं | Lio Android Mobile Ke Liye

Step 2: Lio में फ़ोन नं. या ईमेल द्वारा आसानी से अपना अकॉउंट बनाएं। 

जिसके बाद मोबाइल में OTP आएगा वो डालें और गए बढ़ें।

Step 3: अपने काम के हिसाब से टेम्पलेट चुनें और डाटा जोडें। 

Step 4: इन सब के बाद आप चाहें तो अपना डाटा शेयर करें। 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

और अंत में

इस ब्लॉग में हमने आपको टॉप 5 महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन योजनाएं बताई हैं, ये सारी योजनाएं भारत देश की किसी भी महिला इंटरप्रेन्योर के लिए वरदान के जैसी हैं। जो भी महिलाएं अपना स्वयं का बिज़नेस शुरू करना चाहती हैं या चाहती हैं कि वो अपना पुराना या स्थापित बिज़नेस को बढ़ा पाएं तो वो ऊपर लिखित इनमें से किसी भी योजना में आगे बढ़ सकती हैं। 

अगर आपको हमारा यह ब्लॉग अच्छा लगा और आपको सारी ज़रूरी जानकारी यहाँ मिली तो आप हमें नीचे कमेंट सेक्शन में ज़रूर बताएं।